銀行のビジネスローン特集<審査と金利>

京葉銀行のビジネスローンで事業資金借入 即日融資は可能? ●第二地銀

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京葉銀行のビジネスローンなら担保による金利優遇を受けられる

千葉県に本店を置く第二地方銀行の京葉銀行。
「αBANK(アルファバンク)」の通称で地元から親しまれています。

強い影響力を持つ千葉銀行と差別化を図るべく、郵送による外貨買い取りサービスや、女性専用の住宅ローンなど、独自のサービスで異彩を放ちます。

地域密着の地方銀行である京葉銀行は、地域活性化に焦点をあて、様々な中小企業に向けた数々のビジネスローンを提供している。

αBANKビジネスローン

千葉県内のあらゆる中小企業向けに提供されているのがこのタイプ。

・簡単に申し込みができスピード審査可能
・無担保かつ第三保証人不要

また、αBANKビジネスローンは「1000」「2000」「3000」「5000」「フロンティア1」の5種類を展開している。
それぞれ融資金額の上限は1000万円、2000万円、3000万円、5000万円、1億円。
融資期間は「1000」のみが3年以内、他が5年以内となっている。

無担保でも受けられるローンでありながら、担保による利率優遇も行っている。
「1000」が1.0%、「2000」は0.5%、「3000」「5000」がともに0.2%を上限に優遇される。

αBANKビジネスクイックローン

資金調達を急がれている場合に需要が高まるのがこちらのタイプ。上記のαBANKビジネスローン同様に、簡単かつスピーディーに回答が受けられます。
原則担保は不要で、第三保証人も不要になります。

・融資金額:3000万円まで
・融資期間:5年以内

αBANKビジネスサポートローン

千葉県税理士会に加盟している税理士と協力し、金利優遇も行っているのがこちらのタイプ。
原則担保が不要で、第三保証人も不要になります。

・融資金額:3000万円まで
・融資期間:5年以内

唯一、他のタイプと異なるのは、経営状況を提示いただき「中小会社会計基準に関するチェックリスト(千葉県税理士会)」の点検を受けた場合は、金利が0.3%優遇されます。

無担保・第三者保証不要ローンはその他3タイプ

その他、それぞれの企業に合わせたローンも展開しています。

αBANK新規事業支援ローン

新規事業や第二創業をされる将来性のある企業の資金調達を目的とするビジネスサポートローン。

・融資金額:3000万円まで(1000万円までなら無担保可)
・融資期間:5年以内

TKC戦略経営者ローン

TKC会員や顧問契約をされている企業向けのビジネスサポートローン。
パソコンから簡単に申し込みができ、最短3営業日以内に審査結果を受けられます。

・融資金額:3000万円まで
・融資期間:5年以内

αBANK医療・介護サポートローン

医療だけでなく介護に従事する企業にも対応しているビジネスサポートローン。

・融資金額:1億円まで(高齢者向け住宅設備資金などは5億円まで)
・融資期間:5年以内(高齢者向け住宅設備資金などは30年以内)

 

売掛金や商品在庫などを担保活用するビジネスローン

不動産を所有しない企業でも、売掛債権や動産などを担保として利用できるのが「売掛債権・動産担保融資(ABL)」です。

普段の営業活動で保有する売掛債権や動産を活用した融資を受けられることは大きなメリットになります。不動産担保や個人保証ではない資金調達を叶えます。

 

融資期限が長いものほど敷居は高い

低金利かつ大口融資の可能なビジネスローンは審査基準も高くなります。

しかし商工ローンなどは、金利も高いため、長期的な資金調達には厳しくなります。
京葉銀行のように、担保によりさらなる金利優遇が期待できるビジネスローンは注目度も高くなります。

 

このページの金利や限度額は記事執筆時(2015.07~08前後)の情報のため、
公式サイトにて最新の情報を必ずご確認ください。

即日融資か翌日融資が可能なビジネスローン

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基本的にはカード発行の事業者向けカードローンという形。

実質年率 限度額 担保・保証人
6.0%~17.8%
500万円
不要

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  1. カードローン、ビジネスローンの審査に落ちた経営者もOK
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  4. ※法人のみ申込可能なので、その点には注意

ビジネスローン=借金ですが、
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